ЦБ склонен отозвать лицензию у «Югры»

18 июля 2017 в 05:30, про Югра

По словам осведомленного источника, собеседника, близкого к ЦБ, и двух представителей финрынка, вполне возможно, что очень скоро банк «Югра» (находился на 30-м месте - по активам, 20-м - по вкладам физлиц), будет лишен лицензии. После того, как в банке начала работать временная администрация, что вызвало снижение стоимости активов, в капитале банка появилась «дыра», по своему объему превысившая 4 млрд рублей, что с формальной точки зрения уже есть повод для отзыва у него лицензии. По словам бывшего председателя правления банка «Югра» Дмитрия Шиляева, акционеры банка готовы выделить собственные средства, чтобы банк смог самооздоровиться.

Судя по последней справке, составленной уполномоченным представителем ЦБ по банку «Югра» и распоряжению временной администрации от 12 июля, снижена оценка активов банка и предписано доформирование резервов. В частности, временной администрацией снижена стоимость принадлежащих банку объектов на сумму в 10,5 млрд рублей. Из капитала банка вычтено 8,1 млрд - ценные бумаги на балансе были переоценены, и предписано формирование резервов на 6,1 млрд по вложениям в 8 эмитентов Кипра.

Уполномоченный ЦБ в своей справке от 30 июня указал, что хоть банк и доформировал резервы, но не вызвало появления в его деятельности оснований для применения мер, предупреждающих несостоятельность (банкротство). Документ резюмирует, что банк существенно недооценил кредитный риск и поэтому к нему были применены меры воздействия, при этом отток средств клиентов не зафиксирован, а в скором времени в банке может вырасти просроченная задолженность.

Перед тем, как ввести мораторий на удовлетворение требований кредиторов, регулятор выдвинул «Югре» требование по досозданию фактически за сутки необходимых резервов в объеме 13,4 млрд. Банк выполнил требование, тем не менее мораторий был введен.

Стоит сказать, что акционерами банка и прежде исполнялись требования регулятора. За истекшие 2 года «Югра» три раза провел докапитализацию. В прошлом году его капитал был дополнен 28,6 млрд рублей (субординированный депозит акционеров), а в начале текущего года основным акционером Алексеем Хотиным, владельцем 52,5% акций банка, было дополнительно внесено 4,75 млрд рублей. А 7 июня Хотиным была инвестирована в капитал «Югры» крупная сумма — 20 млрд рублей — после того, как ЦБ потребовал досоздания резервов на 46 млрд. Последнюю докапитализацию от Хотина провели 23 июня, сумма составила 5,1 млрд руб.).

Надежды акционеров банка и глав крупнейших банковских ассоциаций связаны с санацией. Тогда спасением банка придется заниматься либо инвестору, найденному на рынке, либо самому ЦБ, уполномоченному оздоравливать банки (прежде эти функции выполняло АСВ).

По словам Дмитрия Шиляева, мы не ожидали, что в банк введут временную администрацию. Не стоит исключать и того, что «Югра» лишится лицензии. Впрочем, пока мы можем только гадать, так как окончательная судьба банка регулятором пока не определена. Но банк не занимался проведением незаконных операций, и вся предоставленная им отчетность находилась в полном соответствии с международными и российскими нормами.

Судя по финансовому результату и отчетности, по состоянию на 1 июля банком были выполнены все нормативы и требования к капиталу. Акционеры «Югры» выразили готовность поддержать банк до тех пор, пока не наступил его полное финансовое оздоровление, они могут исправить ситуацию, в которую попал банк. Важно, чтобы мы были услышаны и нам дали возможность спасти банк вкупе с полным и своевременным выполнением всех требований регулятора. Тем более есть законодательная база, предоставляющая банкам возможность самооздоровляться, в том числе привлекая и других инвесторов.

Как сказал источник, знакомый с тем, как идет проверка банка, более вероятный сценарий развития событий связан с отзывом лицензии. Тогда Фонд страхования вкладов будет обязан выплатить свыше 170 млрд рублей средств клиентов, на которые распространяется страховка. Как оценил Минфин, докапитализация АСВ не потребуется.

По словам представителя банковской сферы, пока регулятор не нашел на рынке подходящего санатора, а крупнейшие из них — Бинбанк, Альфа-банк и банк «Открытие» — не проявляют заинтересованности в санации «Югры».

По мнению аналитика рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрия Беликова, вряд ли банк будет передан на санацию, ведь ее могут счесть нецелесообразной, учитывая состояние активов и неопределенность круга инвесторов, которые могли бы проявить к ней интерес. А крупные кредиторы, которые могли бы принять участие в bail-in, отсутствуют.

По мнению управляющего директора Национального рейтингового агентства Павла Самиева, внимания заслуживает и отсутствие решительности в действиях по отзыву лицензии со стороны самого банка. Не стоит пока отметать вероятность его санации, она есть. Кстати, в ее пользу выступил и президент АРБ Гарегин Тосунян, считающий, что претензии регулятора в «Югре» незначительны, если сравнить их с ситуацией, в которой оказался Татфондбанк.

По словам представителя пресс-службы ЦБ, временная администрация АСВ должна оценить сложившуюся в банке ситуацию и подготовить отчет о его финансовом состоянии, и эта деятельность идет полным ходом. Стоит внимания и то, что проверка «Югры» еще не окончена, главная инспекция Банка России продолжает свою работу.