Чем особенен автокредит при отсутствии КАСКО

25 ноября 2014 в 12:33, по теме автокредиты

Приобретение в кредит автомобиля является делом не только ответственным, но и хлопотным. Остановить свой выбор на транспортном средстве, соответствующем запросам не так просто, — не менее важен подбор выгодного автокредита. Банки, хорошо понимая заинтересованность клиентов, предлагают им выбор их нескольких программ, которые способны удовлетворить любые запросы. Среди возможных вариантов наибольшая популярность у автокредитов без каско, классических автокредитом с залогом транспортного средства, потребительских целевых кредитов.

Классический автокредит представляет собой своеобразную ипотеку на автомобиль, который клиент приобретает за счет кредита. Машина оформляется в собственность заемщика, но основной её документ (речь о техническом паспорте) хранит кредитор. Эти правила действуют для того, чтобы заемщик не предпринял никаких противоправных действий со своей стороны, потому что, не имея на руках техпаспорта на машину, он не сможет её продать, а решившись на продажу, он будет вынужден сделать дубликат, что негативно скажется на сумме сделки, к тому же банк в любом случае узнает о попытке смошенничать. Основное достоинство традиционного подхода к кредитованию на приобретение автомобиля состоит в низкой процентной ставке. Причина - сложная и многоступенчатая система защиты кредита, при которой от заемщика требуется приобретение полного пакета услуг страхования: КАСКО, ОСАГО, страхование жизни заемщика и его трудоспособности.

Автокредит без оформления КАСКО предполагает неполные страховые обязательства. Но это, в свою очередь, ведет к увеличению ставки по займу и усложнению процедуры скоринга. Не редкость, когда лояльные условия скрывают прочие выплаты и страховки.

Целевой потребительский кредит — программа, которая разработана для заемщиков, желающих совершить приобретение без обеспечения его новым автотранспортным средством, а также для тех, кто хочет сделать самостоятельный выбор вида и способа страхования. Поскольку кредит является потребительским, ставки по нему не то, чтобы небольшие, однако они на порядок ниже, чем по нецелевым займам, так как перечисление кредитных средств, как правило, осуществляется непосредственно на счет продавца машины. Для получения такого кредита на максимально выгодных условиях, нужно работать с организациями, которые банк аккредитовал.

Так ли необходим КАСКО при автокредитовании?

КАСКО - иными словами комплекс услуг страхования автомобиля от разного рода факторов, которые влияют на его стоимость, в том числе, от угона. Для банка выгодно, чтобы заемщик стал пользователем именно данной услуги, так как при наступлении форс-мажорных обстоятельств он фактически ничего не потеряет. Со стороны страховщика будут совершены все необходимые выплаты, а после того, как дело закроют, с машины можно будет снять залог. Если необходим мелкий ремонт, это незначительно скажется на общей стоимости залога, потому что владельцу автомобиля выгодней его подремонтировать.

Если заемщик не нуждается в КАСКО? В любом случае, есть ОСАГО, отказаться от которого не получится. Для водителя с опытом наличие дополнительной страховки — это становится пустой тратой денег. Второе, если клиент уже приобрел отдельную страховку на случай угона, то КАСКО становится ненужной бумажкой. При оформлении кредита без комплексной страховки можно получить экономию до 10% от стоимости машины. Если принять во внимание, что стоимость машины приличная, экономия выливается в приличную сумму. Но - что тут важно? При непредвиденных обстоятельствах — а в пути возможно всё, что угодно — полная ответственность перед банком будет лежать на заемщике, даже, если он не виновен в дорожно-транспортном происшествии. В общем-то, банку без разницы, будет машина застрахована или нет — банку важно своевременное и в полном объеме возвращение кредита. Выполнение обязательств перед кредитором, разумеется, всегда более просто, когда «тылы» надежны.

Если вы приняли решение, что в автостраховании КАСКО не нуждаетесь, то стоит обратить внимание на условия предоставления этого кредита. В ряде случаев страховые выплаты могут быть включены в аннуитетный платеж. Если договор страхования является самостоятельным, важно, кто по нему выгодоприобретатель. Наилучший вариант — когда сумму кредита владелец машины получает на руки и сам распоряжается, сколько выделить на ремонт, а сколько - передать в банк. Но, как правило, выплаты осуществляются в пользу кредитора, ввиду того, что залог утратил часть ликвидности, что привело к увеличению рисков по дальнейшему продолжению сделки.

Об особенностях автокредита в отсутствие КАСКО

  • - Кредит предоставляется на покупку нового или бывшего в употреблении автомобиля. Важно, чтобы к концу выплат по кредитному договору возраст транспортного средства не был больше 10-ти лет.
  • - Кредит - залоговый.
  • - На размер процентной ставки влияют не только основные факторы в виде суммы, срока, платежеспособности заемщика, но и возраст машины.
  • - Заемщик оплачивает первоначальный взнос за автомобиль собственными средствами. На объем этого взноса влияет выбранная программа кредитования, но он не должен быть меньше 10%.
  •  

Наиболее выгодный автокредит

 

Размер средней ставки при автокредитовании без КАСКО соответствует 21%. Если выбран классический заем в 300 тыс. рублей на 5 лет, объем переплаты составит порядка 187 тыс. рублей. При дорожно-транспортном происшествии эта сумма может ощутимо увеличиться, поскольку ремонт делается за свой счет.

 

С такими же условиями кредит на автомобиль с КАСКО в среднем обойдется в 15% годовых. Значит, переплатить придется примерно 147 тыс. рублей. К этой переплате добавляется сумма страховки — это ежегодно порядка 7% от стоимости автомобиля, таким образом, за 5 лет получается сумма порядка 105 тыс. рублей. Итоговая сумма переплаты: 253 тыс. рублей. 66 тыс. рублей разницы, естественно, ощутимая, но никто не застрахован от злой шутки. А с учетом того, что вас могут попросить застраховать автомобиль хотя бы на случай угона, то сумма переплаты ещё уменьшится.

 

Что будет более выгодно — автокредитование с КАСКО или без него? Это зависит от того, сколько лет приобретаемому автомобилю, при каких условиях он эксплуатировался и хранился, а также от мастерства водителя. Но никому неизвестно, к чему нужно быть готовым завтра. Если вам потребовался кредит онлайн, решение вы получите на телефон или на адрес электронной почты.

Комментарии

Статью еще никто не комментировал. Вы можете быть первым.